王勇就创业担保贷款新政策答记者问

 市人力资源和社会保障局局长王勇就创业担保贷款新政策答记者问

编者按：9月16日，全市妇女创业担保贷款新政策推介会召开。市委常委、常务副市长张昕出席会议并讲话。市人力资源和社会保障局党组书记、局长王勇参加会议并宣读介绍了妇女创业担保贷款新政策。

张昕在讲话中指出，利用担保贷款支持妇女创业，是我市认真贯彻落实党中央、国务院“大众创业、万众创新”战略方针和省委、省政府一系列关于促进就业创业的政策措施，是进一步推动我市妇女就业创业工作、调动各方力量加快推进驻马店发展的重要举措之一。各县区、各部门要提高认识，切实增强做好妇女创业担保贷款工作的使命感和责任感，形成合力，扎实推进妇女创业担保贷款工作深入开展，强化宣传，营造氛围，明确责任，加强配合，优化环境，创新服务，健全机制，高效运转，引导鼓励，推动全市广大妇女投身“大众创业、万众创新”的实践中来，为建设“四个驻马店”、实现富民强市加快崛起作出新的更大的贡献。

为有效利用创业担保贷款支持妇女创业，进一步推动全市大众创业、万众创新，近日市人力资源和社会保障局党组书记、局长王勇就相关问题回答了本报记者的提问。

记者：王局长，我市妇女创业担保贷款新政策都有哪些意义？

王勇：我市妇女创业担保贷款新政策，是落实市委、市政府推进“大众创业、万众创新”，适应经济发展新常态，顺应网络时代大众创业万众创新新趋势的客观要求；是打造发展新引擎、做大发展底盘的重要抓手；是全面深化改革、释放民智民力、激发社会活力的现实需要。“大众创业、万众创新”战略方针和省委、省政府出台的一系列关于促进就业创业的政策措施，是进一步推动我市妇女就业创业工作、调动各方力量加快推进驻马店发展的重要举措之一，是增加社会财富、增进大众福祉、保障和改善民生的有效途径，对于建设富裕、文明、和谐、美丽驻马店具有十分重要的意义。

记者：王局长，请你介绍一下我市创业担保贷款的政策背景和近几年发展取得的成绩。

王勇：创业担保贷款，是政府以创业带动就业的一项资金扶持政策，由政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放贷款，个人不负担利息，中央和地方财政贴息，是一种创业贷款模式。

小额信贷最早起源于上世纪70年代末，孟加拉国创办了农业银行格莱珉，主要是为大量低收入人群提供额度小、利率低的持续金融信贷服务，使穷人摆脱贫困，也叫穷人的银行。1994年，小额信贷引入中国。最早的实践是中国社会科学院在河北易县成立扶贫社，利用小额信贷的方式对扶贫贴息贷款的发放。2002年，为解决由于国有大中型企业深化改革所带来的下岗失业人员再就业问题，国家先后下发了《中共中央、国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作的通知》（中发〔2002〕12号）和《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》（银发〔2002〕394号）文件，明确提出“鼓励下岗失业人员自谋职业、自主创业”的战略举措，对从事微利项目经营的下岗失业人员提供小额担保贷款，并在规定的贷款期限内给予政策贴息，为政府主导下的小额担保贷款提供了基本的制度规范，城市领域内针对下岗失业人员的小额担保贷款业务开始启动。随后，省、市又相继出台了适合当地运作的政策和运作模式，不断扩大贷款对象范围，由最初仅限下岗失业人员贷款扩大到复员转业退役军人、高校毕业生、返乡创业农民工、刑释解教人员等从事个体经营、合伙经营和组织起来就业及小微企业；贷款额度从2002年的2万元提高到现在的10万元；中央财政贴息项目，也由最初的29种微利项目扩大到除国家限制行业以外的商贸、服务、生产加工、种植养殖等四大类经营项目。为加快推进“大众创业、万众创新”，今年初，国务院国发〔2015〕23号文件把小额担保贷款改为创业担保贷款，贷款额度统一提高到10万元，并把返乡创业农民工纳入扶持范围。

我市创业担保贷款业务于2003年10月正式开展。创业担保贷款开展10年多来，通过与财政、人行、各合作银行以及总工会、团委、妇联、残联等群团组织协调配合，工作机制不断完善，工作力度不断加大，实现了从无到有、从小到大的跨越式发展。截至2015年8月底，全市累计到位担保基金2.4亿元，发放贷款28亿元，回收贷款21亿元，综合回收率99.5%；累计扶持创业6万多人、带动就业20多万人，为促进全市就业创业工作作出了积极贡献。创业担保贷款已成为一项惠民生、得民意的百姓工程、贴心工程。

记者：王局长，请你介绍一下我市出台最新的创业担保贷款的相关政策。

王勇：目前，我市创业担保贷款政策按国发〔2015〕23号文件、《河南省小额担保贷款操作规程》和驻政办〔2012〕110号文件规定执行。

（一）创业担保贷款按贷款对象分四种类型

一是个人创业。处于创业状态，且不在机关企事业单位就业的个人小额担保贷款对象有六类人员：

1.持有《就业失业登记证》的创业人员。

2.就业困难人员（一般指大龄、身有残疾、享受最低生活保障、连续失业一年以上，以及因失去土地等原因难以实现就业的人员）。

3.复员转业退役军人。

4.高校毕业生。

5.返乡创业农民工。

6.刑释解教人员。

二是合伙经营。符合上述六类人员合伙创办企业，且有《合伙企业营业执照》和在工商部门备案的合伙协议。个体工商户不能按合伙经营操作。

三是组织起来就业。组织上述六类人员就业，签订1年以上的劳动合同，且组织就业人数不低于职工总人数50%的经济实体。组织起来的就业人员可以依据与企业签订的劳动合同，按《就业失业登记证》的程序办理就业登记。

四是劳动密集型小微企业。一年内新招用上述六类人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人以上的企业达15%）以上，或一年内新招用高校毕业生达到企业现有在职职工总数15%（超过100人以上的企业达10%）以上，并与其签订1年以上劳动合同、缴纳社会保险（企业职工参加城乡居民养老保险等视同缴纳社会保险）的劳动密集型小微企业。

（二）小额担保贷款按贴息方式分两种类型

一是财政贴息贷款。既符合政策规定贷款条件又符合财政贴息条件的贷款，上述的四种类型都可以财政贴息。

二是只担保不贴息贷款。即：对符合政策规定贷款条件，但不符合财政贴息条件的，给予只担保不贴息贷款。这是我们为贯彻落实国发〔2015〕23号文件精神，推进“大众创业、万众创新”，与邮储银行合作开办的新业务品种。比如，贷款两年到期后，贷款户还需要资金支持的，可给予只担保不贴息贷款。若需求资金量大，也可以先贷10万元贴息贷款，再贷只担保不贴息商业贷款，操作程序和贴息贷款一样，利率由邮储银行给予更优惠的政策，在人行基准利率基础上上浮20%~40%。

（三）创业担保贷款的额度、期限和利率

财政贴息资金支持的小额担保贷款额度为：个人贷款最高额度10万元，夫妻双方共同申请最高金额为20万元，合伙经营和组织起来就业贷款最高额度100万元，贷款期限为两年。这三种类型符合政策规定条件的贴息项目按中国人民银行基准利率上浮3个百分点给予全额贴息。劳动密集型小微企业最高贷款额度300万元，其中200万元以内（含200万元）的部分由财政部门按照中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息，中央和地方财政各负担25%，超过200万元的部分不贴息。财政贴息资金支持的小额担保贷款期限最长为2年，对展期和逾期的小额担保贷款，财政部门不贴息。   

（四）创业担保贷款反担保的相关规定

申请人申请的贷款项目必须是国家限制行业以外的商贸、服务、生产加工、种植、养殖等四类经营项目。限制行业主要有：建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等行业。小额贷款申请人须提供反担保。反担保的形式：

1.担保人担保。担保人须是行政事业单位在编在职工作人员或经济效益稳定的国有企业正式职工，担保人年龄男不超过58岁，女工人不超过48岁，女干部不超过53岁。担保人应无银行不良记录和大额商业贷款。

2.房产担保。贷款户可用门面房和个人住房担保。房产需要评估后到房产部门办他项权转移手续，按房产评估金额的百分之六十进行担保。我们已与房产部门达成协议，对小额担保贷款房产抵押的，评估费给予一定比例的优惠政策。

3.免除反担保。对自主择业军转干部创业贷款取消反担保，对信用社区推荐的贷款取消反担保。

4.全市联动，实行异地反担保。在全市范围内实行反担保资源共享，贷款户在经营项目所在地申请贷款，在全市范围内符合反担保条件的人员都可以进行担保，由异地反担保人担保机构负责核查反担保人信息。

5.定期存单和其它有价证券担保。

6.小微企业担保范围。小微企业除可以用以上反担保外，还可以用购买的土地（划拨土地不能担保）、厂房抵押担保；对提供法律许可、风险可控、银行认可的信用企业反担保或财政部门设立的中小企业投资担保机构反担保。

记者：王局长，我市今后如何加大工作力度，加快推进创业担保贷款工作的深入开展？

王勇：创业担保贷款工作是落实积极就业政策的重要组成部分，也是一项复杂的系统工程，政策性强、涉及面广、关联度大。各级人社部门要加强部门协调，形成工作合力，加快推进创业担保贷款工作深入开展。

（一）我市人社部门要依托就业服务专项活动加以推进。要结合加强基层平台建设，打造“半小时就业服务圈”、产业集聚区企业与高校毕业生对接洽谈等就业服务专项活动，把创业担保贷款政策与税收减免、创业补贴、社保补贴等积极就业政策一起捆绑落实，形成创业就业扶持政策的“组合拳”，让广大创业者和小微企业得到最大的实惠。通过开展专项活动，既能推进创业担保贷款工作，又能使更多的创业者享受到政策扶持。

（二）我市人社部门要搞好结合加以推进。一是与服务小微企业发展结合起来。小微企业是扩大就业的主渠道，通过创业担保贷款政策扶持，可以帮助小微企业调整生产结构，扩大生产经营，稳定就业岗位，有利于不断扩大就业总量，积极促进就业增长，为确保全市就业局势持续稳定发挥作用。从这个角度讲，推动小微企业发展，就是扶持创业，支持就业。二是与高校毕业生就业创业工作结合起来，把高校毕业生作为政策扶持重点，大力促进高校毕业生自主创业。三是与促进农村劳动力就地就近转移和农民工返乡创业工作结合起来。通过创业担保贷款政策帮助农村富余劳动力就地就近实现转移就业，鼓励更多的返乡农民工实现自主创业，要进一步拓展工作空间，发挥创业担保贷款更大的作用。

（三）我市人社部门要争取各级党委、政府支持加以推进。各级人社部门要切实增强工作责任心和紧迫感，主动向党委、政府请示汇报，争取更多更大的支持。要建立健全推进工作的领导责任制，明确目标任务，细化工作责任，主要领导要亲自过问，分管领导要靠前指挥，一级抓一级，层层抓落实。要主动与财政、人民银行等部门加强协调配合，健全工作机制，形成工作合力。

（四）要深化合作加以推进。经过广泛考察调研，市人力资源和社会保障局再就业贷款担保中心与邮政储蓄银行驻马店分行、中原银行驻马店分行签署了创业担保贷款合作协议。选择这两家金融机构，是因为他们经营网点多，覆盖范围广，有承担政策性小额担保贷款的实力和经验，能够为城乡创业者提供更便捷的服务，能够形成金融机构信贷服务和小额担保贷款政策的优势互补。各县区要积极与这两家金融机构联系沟通，进一步深化合作。与此同时，要深化与妇联、共青团组织的合作。妇联、共青团组织体系十分健全，工作积极主动，在鼓励扶持妇女创业和青年创业方面有着得天独厚的优势和不可替代的作用。充分发挥他们的组织优势，把组织优势转化为工作优势，可以有效推动创业担保贷款工作深入开展。

（五）我市人社部门要强化督查考核加以推进。要进一步完善创业担保贷款目标考核制度，把创业担保贷款政策落实情况作为政府就业工作目标责任考核的重要内容。继续对县区创业担保贷款工作实行月调度、季通报，重点考核贷款发放回收、扶持带动效果、担保基金规模、贴息资金落实等情况，加强贷款数据指标的比较和分析，及时掌握工作进展情况，确保创业担保贷款工作顺利开展。(本报记者）

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